Over de eigen uitvaart nadenken voelt ongemakkelijk, maar het is een van de meest praktische dingen die u kunt doen voor uw nabestaanden. De gemiddelde uitvaart in Nederland kost tussen de € 7.000 en € 12.000 — een rekening die binnen dagen na het overlijden moet worden betaald. Een uitvaartverzekering neemt die financiële last weg.
Kapitaalverzekering of naturaverzekering?
Er bestaan twee hoofdvormen van uitvaartverzekeringen, elk met eigen voor- en nadelen:
| Type | Wat krijgt u? | Voordeel | Nadeel |
|---|---|---|---|
| Kapitaalverzekering | Een geldbedrag (bijv. € 8.000) | Vrijheid in besteding, geen binding aan uitvaartonderneming | Bedrag kan onvoldoende zijn door inflatie |
| Naturaverzekering | De uitvaart zelf (diensten en producten) | Alle kosten gedekt, ongeacht prijsstijgingen | Gebonden aan specifieke uitvaartonderneming |
Bij een naturaverzekering is het inflatierisico voor rekening van de verzekeraar. Dat is een groot voordeel: de uitvaartkosten stijgen al jaren harder dan de reguliere inflatie. Bij een kapitaalverzekering loopt u het risico dat het verzekerde bedrag over twintig of dertig jaar niet meer toereikend is.
Wat kost een uitvaart eigenlijk?
De kosten van een uitvaart variëren sterk, afhankelijk van de keuzes die worden gemaakt:
- Begrafenis: € 5.000 tot € 15.000 (grafrecht, kist, steen, plechtigheid)
- Crematie: € 4.000 tot € 10.000 (crematie, urn, plechtigheid)
- Rouwkaarten, advertenties: € 200 tot € 800
- Koffietafel/condoleance: € 300 tot € 1.500
- Bloemen: € 200 tot € 600
- Uitvaartondernemer: € 1.500 tot € 3.000
Een bescheiden crematie kunt u rond de € 4.000 houden. Een uitgebreide begrafenis met een eigen graf en grafsteen kan richting de € 15.000 gaan. Dat zijn bedragen die u niet zomaar kunt betalen uit de lopende rekening.
Hoeveel premie betaalt u?
De premie hangt af van uw leeftijd bij afsluiten, het type polis en het verzekerde bedrag of pakket. Hoe jonger u begint, hoe lager de maandpremie. Een indicatie:
- Afsluiten op 30-jarige leeftijd: ca. € 10-20 per maand
- Afsluiten op 50-jarige leeftijd: ca. € 25-50 per maand
- Afsluiten op 65-jarige leeftijd: ca. € 50-100 per maand
Bij de meeste polissen stopt de premiebetaling op een bepaalde leeftijd (vaak 80 of 85 jaar), terwijl de dekking levenslang doorloopt. Check dit bij het vergelijken.
Waar moet u op letten?
De uitvaartverzekeringmarkt is in Nederland flink geconsolideerd. Er zijn nog een handvol grote spelers. Waar u op moet letten:
- Wachttijd — sommige polissen hanteren een wachttijd van één tot twee jaar. Overlijdt u binnen die periode, dan wordt er niet of minder uitgekeerd.
- Indexatie — bij een kapitaalverzekering: wordt het bedrag jaarlijks geïndexeerd? En stijgt de premie mee?
- Keuzevrijheid — bij een naturaverzekering: kunt u zelf een uitvaartondernemer kiezen of bent u gebonden aan de verzekeraar?
- Premieverloop — wanneer stopt de premiebetaling? Wat gebeurt er als u eerder wilt stoppen?
- Afkoopwaarde — bij een uitvaartverzekering is de afkoopwaarde doorgaans laag. Overstappen na jarenlang premie betalen is dus nadelig.
Alternatieven voor een uitvaartverzekering
Niet iedereen heeft een uitvaartverzekering nodig. Als u voldoende spaargeld of beleggingen heeft, kunt u de uitvaart ook uit eigen middelen financieren. Zorg er dan wel voor dat het geld direct beschikbaar is — bankrekeningen worden na overlijden tijdelijk geblokkeerd door de bank.
Een praktische oplossing: zet een bedrag opzij op een gezamenlijke rekening (en/of-rekening), zodat uw partner of nabestaande er direct bij kan.