Ongeveer 84% van de Nederlanders heeft naast het basispakket een aanvullende zorgverzekering. Maar volgens onderzoek van de Consumentenbond betaalt meer dan de helft meer premie dan ze aan zorg declareren. De kernvraag is dus niet of u een aanvullende verzekering wilt, maar of die zich voor u persoonlijk terugverdient.
Wat dekt een aanvullende verzekering?
Aanvullende pakketten vullen het basispakket aan met zorgvormen die de overheid niet essentieel genoeg vindt voor de basisverzekering. De meest voorkomende dekkingen:
- Tandartskosten — controle, gebitsreiniging, vullingen, kronen, protheses
- Fysiotherapie — de eerste 20 behandelingen (bij chronische aandoeningen dekt het basispakket vanaf de 21e)
- Brillen en contactlenzen — vaak een vast bedrag per 2-3 jaar
- Alternatieve geneeswijzen — acupunctuur, osteopathie, homeopathie
- Preventieve zorg — sportmedisch onderzoek, gezondheidscheck
- Orthodontie — beugels voor kinderen en volwassenen
- Hulpmiddelen — steunzolen, gehoorapparaten (bovenop basispakket)
De rekensom: loont het?
Maak een eerlijke inschatting van uw jaarlijkse zorgkosten buiten het basispakket. Een voorbeeld:
| Zorgvorm | Geschatte kosten/jaar | Vergoeding aanvullend |
|---|---|---|
| Tandarts (2x controle + reiniging) | € 120 | € 120 |
| Fysiotherapie (6 behandelingen) | € 240 | € 240 |
| Bril (eens per 3 jaar: € 300) | € 100/jaar | € 100/jaar |
| Totaal | € 460 | € 460 |
Als de aanvullende premie 30 euro per maand (€ 360/jaar) kost, is dit voordelig. Kost de premie 50 euro per maand (€ 600/jaar), dan betaalt u meer premie dan u aan zorg gebruikt. Zo simpel is de rekensom.
Pakketten vergelijken: van basis tot luxe
De meeste verzekeraars bieden meerdere aanvullende pakketten aan, van sober tot uitgebreid:
- Basis aanvullend (€ 10-20/maand) — beperkte tandartsdekking, enkele fysiotherapiebehandelingen
- Middel aanvullend (€ 20-35/maand) — ruimere tandartsdekking, fysiotherapie, bril, alternatieve zorg
- Uitgebreid aanvullend (€ 35-60/maand) — maximale dekking inclusief orthodontie, preventieve zorg, buitenlandzorg
Daarnaast bieden veel verzekeraars een losse tandartsverzekering aan. Dat kan voordeliger zijn als tandartskosten uw enige reden zijn voor een aanvullende polis.
Acceptatiebeleid: let op!
Anders dan bij het basispakket geldt voor aanvullende verzekeringen geen acceptatieplicht. De verzekeraar mag u weigeren, een hogere premie rekenen of bepaalde behandelingen uitsluiten. Dit gebeurt vooral bij:
- Overstappers die direct hoge kosten verwachten (nieuwe bril, orthodontie)
- Mensen met een medische voorgeschiedenis die tot hoge kosten leidt
- Oudere verzekerden (hogere premies)
Tip: stap over naar een nieuwe verzekeraar voor zowel het basispakket als de aanvullende verzekering tegelijk. De kans op acceptatie is dan groter.