U laat per ongeluk een dure vaas vallen bij vrienden. Uw kind trapt een bal door het raam van de buren. Uw hond bijt een voorbijganger. In al deze gevallen bent u aansprakelijk voor de schade — en zonder aansprakelijkheidsverzekering betaalt u die uit eigen zak.
Wat is de AVP?
De aansprakelijkheidsverzekering particulieren (AVP) dekt schade die u per ongeluk aan anderen of aan andermans spullen veroorzaakt. Het gaat om schade in uw privéleven — dus niet om schade die u beroepsmatig veroorzaakt (daarvoor is een beroepsaansprakelijkheidsverzekering nodig).
De AVP is een van de goedkoopste verzekeringen op de markt — vaak minder dan € 5 per maand — maar de bescherming is enorm. Schadeclaims kunnen oplopen tot honderdduizenden euro's, vooral bij letselschade.
Wat dekt de AVP?
| Gedekt | Voorbeeld |
|---|---|
| Schade aan spullen van anderen | U stoot een laptop van tafel bij een kennis |
| Letselschade aan anderen | Iemand valt over uw tuinslang en breekt een been |
| Schade door uw kinderen | Uw kind beschadigt een auto met een fiets |
| Schade door huisdieren | Uw hond springt tegen een bezoeker, die valt en gewond raakt |
| Waterschade aan buren | Uw wasmachine lekt en veroorzaakt schade bij de onderbuurman |
| Schade als vrijwilliger | U veroorzaakt per ongeluk schade tijdens vrijwilligerswerk |
Wat is niet gedekt?
De AVP kent belangrijke uitsluitingen:
- Opzet — schade die u met opzet veroorzaakt, is nooit gedekt
- Schade aan eigen spullen — alleen schade aan andermans eigendommen is gedekt
- Schade door motorvoertuigen — dat valt onder de autoverzekering (WA)
- Schade in uw beroep — beroepsmatige schade is uitgesloten
- Schade aan geleende of gehuurde spullen — bij veel polissen niet standaard gedekt (soms als optie)
- Schade aan huisgenoten — schade tussen inwonende gezinsleden is meestal uitgesloten
Hoeveel dekking heeft u nodig?
De meeste AVP's bieden een verzekerd bedrag van € 1.250.000 tot € 2.500.000 per gebeurtenis. Dat klinkt veel, maar bij ernstige letselschade — iemand raakt blijvend invalide door uw toedoen — kunnen de claims oplopen tot zeven cijfers.
De AFM adviseert een dekking van minimaal € 1.250.000. De premieverschillen tussen een dekking van € 1,25 miljoen en € 2,5 miljoen zijn verwaarloosbaar — dus kies bij twijfel de hogere dekking.
AVP voor gezinnen
Een gezins-AVP dekt het hele huishouden: uzelf, uw partner en uw thuiswonende kinderen. Kinderen zijn doorgaans meeverzekerd tot hun 18e verjaardag, of tot 27 jaar als ze nog studeren en thuiswonen. Uitwonende studerende kinderen zijn bij sommige verzekeraars meeverzekerd, bij andere niet — check dit.
De AVP is niet verplicht, maar...
De AVP is in Nederland niet wettelijk verplicht. Toch heeft meer dan 90% van de huishoudens er een. Dat is niet voor niets: de premie is een schijntje vergeleken met het risico. Het Nibud, de Consumentenbond en de AFM noemen de AVP een van de basisverzekeringen die iedereen zou moeten hebben.